투자 따라하기 [3] K-직장인의 월급 100만원 투자법: 현실적인 소액 투자 방법

“K-직장인, 월급 100만원으로 투자 시작한다”

---

점심값이 1.5만원이다.

스타벅스 라떼에 샌드위치 하나면 끝이다.
월 30일이면, 점심값만 45만원이다.

💡 그럼 묻는다.
‘나는 대체, 무엇을 위해 일하고 있는가?’
누군가는 말한다.
“일은 투자금 마련하는 과정이다.”
그리고 그 말에 맞춰
월급 100만원을 투자하기로 결심한 직장인들이 있다.

오늘은 그런 현실적인 K-직장인의 투자 포트폴리오를 따라가본다.

---

K-직장인 A씨의 조건

항목내용

연령	31세
직업	중견기업 사무직
월급	실수령 약 320만원
고정지출	월세 70 + 식비 45 + 보험 15 + 기타 40
가용 투자금	월 100만원

 

부모 찬스 없음, 빚 없음, 시간이 없음.
그저 꾸준함 하나로 투자하고 있는
서울살이 평범한 직장인의 사례다.

---

A씨의 포트폴리오 요약

"가장 먼저 월급통장에서 100을 이체한다.
그리고 남은 돈으로 산다. 먹고, 마시고, 쉰다."

자산군비중투자 항목

글로벌 주식 ETF	40%	S&P500, 나스닥100 (TIGER/VOO/QQQ 등)
TDF (Target Date Fund)	30%	한국형 TDF 2045
정기예금 / CMA	20%	비상금용
국내 리츠/배당주	10%	TIGER리츠, 우량주 배당ETF 등

 

📌 월 100만원 기준 투자금 분배

• ETF 자동매수: 40만원
• 연금계좌 TDF 납입: 30만원
• 예금/비상금 자동이체: 20만원
• 배당주/리츠 매수: 10만원

---

왜 이 구성을 선택했는가?

1. ✅ ETF는 알아서 분산 투자
   • 개별 종목 스트레스 없음
   • S&P500, QQQ 등은 장기 우상향
2. ✅ TDF는 은퇴 시점에 맞춰 자동 조절
   • 2045년 기준으로, 초반은 주식 중심 → 은퇴 근접 시 채권 확대
   • 특별히 신경 안 써도 리밸런싱이 된다
3. ✅ 현금은 반드시 확보
   • 비상금 없는 투자 = 불안한 투자
   • 예금, CMA에 자동이체
4. ✅ 배당주는 ‘심리 방어’ 용도
   • 월마다, 분기마다 입금되는 배당은
   • "그래도 돈은 들어온다"는 심리적 안정 제공

---

수익률은?

“돈이 벌린다기보다, 안 새는 느낌이 먼저 들었다.”

항목예상 연 수익률리스크

글로벌 ETF	7~10%	시장 변동성 O
TDF	6~8%	시장 상황 따라 다름
예금/CMA	2~3%	안전, 이자 적음
리츠/배당	4~6%	주가+배당의 복합 성격

 

결과적으로 전체 포트 연 수익률은 약 6~7% 수준.
하지만 중요한 건,
‘아무것도 안 하고 있을 때보다 훨씬 낫다’는 점이다.

---

이 포트폴리오의 숨겨진 미덕

1️⃣ 심플하다

• 앱 2~3개만 있으면 끝
• 매수일 지정하면 자동 매수

2️⃣ 불안하지 않다

• 예금이 있다.
• TDF가 알아서 한다.
• ETF는 대형 우량 종목이 기본

3️⃣ 성장형 + 안정형 균형

• ETF: 성장
• TDF: 자동관리
• 리츠/배당: 안정
• 예금: 방패

---

포트 구성 상세 예시 (실제 매수 사례 기준)

날짜종목명금액설명

매월 1일	TIGER미국S&P500	200,000	장기 성장 기대
매월 5일	TDF2045 (연금계좌)	300,000	노후 대비
매월 10일	CMA 자동이체	200,000	비상금 확보
매월 15일	TIGER리츠 or 배당 ETF	100,000	분기배당 노림
여유시	QQQ or 국내 ETF 추가 매수	±100,000	시장 상황 따라 탄력적으로

 

💡 포인트는, 스케줄처럼 루틴화하는 것이다.
투자를 습관처럼 만들어야 한다.

---

실수한 것들 (피해야 할 항목)

• 🙅‍♂️ "개별 종목 단타 도전"
  → 결국 수익률은 마이너스
• 🙅‍♀️ "모든 걸 ETF로 몰빵"
  → 시장 변동성이 심하면 멘붕
• 🙅 "비상금 없이 다 넣었다가 급한 일 생김"
  → 카드 돌려막기…

결국 중요한 건
**"투자금은 투자금일 뿐, 생활 자금과 섞지 말 것"**이다.

---

이 전략의 장점은?

✅ 매달 자동 매수로 투자 스트레스 최소화
✅ 포트폴리오에 따라 심리 안정성 확보
✅ 은퇴 준비도 함께 진행
✅ 소액으로도 당당하게 투자자임을 증명

---

단점도 분명하다

❗ 큰 수익은 어렵다
❗ 배당 수익은 생각보다 작다
❗ 환율이 오락가락하면 ETF 수익에 영향
❗ 아무리 자동이라도 점검은 필요하다

하지만…
안 하는 것보단, 훨씬 낫다.

---

나도 따라 하려면?

1️⃣ CMA 통장 만들기
2️⃣ 국내 증권사에서 ETF 자동매수 설정
3️⃣ 연금계좌(TDF 가능) 가입
4️⃣ 리츠/배당 ETF도 분산매수 설정
5️⃣ 월급 받으면 100만 원 먼저 이체

그 다음엔 그냥… 살면 된다.
📱 핸드폰으로 알림 뜨는 걸 보는 재미.
계좌가 차오르는 걸 보는 재미.
그 재미가 이 투자의 핵심이다.

---

현실의 결론

“모아야 뭐라도 하지.”

투자는 부자만 하는 게 아니다.
월 100만원 이라도, 그 100만원의 사용법을 바꾸는 순간
“경제적 자존감”이 생긴다.

커피를 한 잔 덜 마셔도 괜찮다.
그 돈으로 내가 내 미래를 샀다면 말이다. ☕📈

 

 

투자 따라하기 [2] 워렌 버핏 포트폴리오 따라하기

 

투자 따라하기 [1] 미국 주식 고배당 포트폴리오 따라하기